樓市好政頻出 購(gòu)房者如何算清各項(xiàng)貸款？

　　貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。中國(guó)人民銀行決定，自2015年6月28日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.85%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。央行的降息，沖擊著樓市成交量。樓市好政下，個(gè)人申請(qǐng)請(qǐng)貸款買房，商業(yè)貸款、公積金貸款的利率和付比例如何計(jì)算?買房應(yīng)注意什么？

　　一、明確個(gè)人公積金
 

　　貸款買房有很多種，有公積金貸款和商業(yè)貸款，現(xiàn)在國(guó)家有規(guī)定商業(yè)貸款和公積金低可以20%。在貸款前，先要明確個(gè)人的公積金帳戶金額是多少，單位每月給自己多少錢。有在明確自身情況的條件下才能去貸款。公積金是職工的一種福利，貸款的利息比商業(yè)貸款低很多。商業(yè)貸款一般是可以和公積金一起，做成組合貸款，如果你要貸很多款，假設(shè)公積金余額又不多，這時(shí)可以組合貸款。
 

　　二、弄清房子總價(jià)
 

　　確定房子總價(jià)金額，付多少，總價(jià)減去付是貸款的錢。付不能貸款，因此手上必須要有現(xiàn)金，一般的付是30%。假設(shè)手上的錢多于付的30%，那么可以多給現(xiàn)金，這樣做的原因是減少貸款的金額，因?yàn)橘J款需還利息，買房時(shí)，給的現(xiàn)金越多，貸的越少比較合算。
 

　　在貸款的時(shí)候，要有擔(dān)保，假設(shè)要貸10萬，則需提供公積金5萬元的擔(dān)保，可以找所在城市的朋友，合伙起來公積金總的余額加起來超過5萬即可。提供擔(dān)保的方式除了公積金擔(dān)保外，還有存折擔(dān)保和房產(chǎn)證擔(dān)保，但這2種比較麻煩。存折擔(dān)保，如果要貸10萬，得有11萬的存折，而且存折到期不能提取;房產(chǎn)擔(dān)保，得看個(gè)人所提供房產(chǎn)的面積有多少，太小了也不行，而且能是本地區(qū)的。
 

　　擔(dān)保是別人給自己擔(dān)保，自己的帳戶錢是可以取出來的。每年可以取一次。所以說取錢和貸款是兩個(gè)不相干的過程。辦好了貸款，銀行提供一個(gè)賬號(hào)，每個(gè)月公積金會(huì)核算購(gòu)房者需要還的錢，購(gòu)房者需要每個(gè)月20號(hào)前，將錢匯入這個(gè)賬號(hào)行。購(gòu)房者也可以提前還款，但是必須得貸款滿1年。提前還款可以少給利息。但是具體規(guī)定還得看自身和銀行簽訂的合同。假如是進(jìn)行商業(yè)貸款，得看清個(gè)人承受能力決定還款金額。
 

　　三、看清個(gè)人承受能力決定還款金額
 

　　衡量資金承受能力遵守以下三條準(zhǔn)則：
 

　　1.貸款的月還款額≤月均可支配收入的50%-月物業(yè)管理費(fèi);
 

　　2.貸款的月還款額≤月均可支配收入的55%-月物業(yè)管理費(fèi)-其他債務(wù)月均償付額;
 

　　3.現(xiàn)金、銀行存款等可應(yīng)急的資金需可維持三個(gè)月以上的日常開支以備不時(shí)之需。